군대에서 아는 형의 권유로 읽게 되었다. 책이 말하고자 하는 바가 단순하면서도 안정적인 길을 제시해주는 느낌을 받았다. 책의 분량이 적지는 않지만 어려운 내용이 아니여서 쉽게 읽을 수 있었다.
10년, 20년 후에도 이 책의 내용을 기억하고 싶다.
이 책은 돈을 다룰 때 사람들에게 영향을 주는 잘못된 행동 원인, 편향, 결함 중에서 20가지를 골라 블로그에 정리하고, 관련 주제를 더 연구하고 확장시켜 한 권의 책으로 발간되었다.
0. Intro
금융은 소프트 스킬(Soft Skill)이고, 이것에 대해 아는 것보다 행동하는 것이 중요하다.
1. no one's crazy
개개인에게 옳은 의사결정의 이유가 있다.
스프레드시트만으로 금융 의사결정을 내리는 사람은 거의 없다. 인적인 경험, 세계관, 자부심, 마케팅 모든 이유들이 합쳐져 개인에게만 옳은 하나의 내러티브가 만들어지는 것이다.
2. Luck & Risk
행운과 리스크의 구별
결과가 100% 노력이나 의사결정으로 이루어진다고 생각할 때를 조심해야한다. 모든 성공이 노력 덕분도 아니고, 모든 실패가 게으름 때문도 아니기 때문이다.
3. Never Enough
결코 채워지지 않는 것
스스로를 멈추게 하는 골대, 즉 목표를 세우는 것, 이는 가장 중요한 일 중 하나이다.
문제는 타인과 비교하는 것이다. 리스크를 언제 멈춰야 할지 아는것, 내가 충분히 가졌다는 사실을 안다면 많은 것을 지킬 수 있다.
4. Confounding Compounding
시간이 너희를 부유케 하리니
워런 버핏의 경제적 성공은 사춘기 시절 쌓았던 금전적 노력과 노년기까지 사업에서 손을 떼지 않은 덕분이다. 그의 재주는 투자였지만 그의 비밀은 시간이었다. 이것이 바로 복리의 원리이다.
최고 수익률이 아니라 오랫동안 괜찮은 수준의 수익률을 유지하는 것이 훨씬 더 나은 결과를 낳는다.
5. Getting Wealthy & Staying Wealthy
부자가 될 것인가, 부자로 남을 것인가
부자가 되는 것보다 중요한 것은 부자로 남는 것이다.
부자가 되는 방법에는 백만 가지가 있지만 부자로 남는 방법은 하나뿐이다. 겸손함과 편집증이 어느 정도 합쳐져야 한다.
금전적 성공을 한 단어로 요약한다면 '생존'이다.
- 파산하지만 않는다면 결국 가장 큰 수익을 얻는다.
- 계획이 계획대로 되지 않을 때를 대비한 계획을 세운다.
- 미래에 대해 낙관적이면서 동시에 비관적이어야 한다.
6. Tails, You Win
꼬리가 몸통을 흔든다
중요한 것은 100퍼센트 이기는 것이 아니다. 이길 때 크게 이기고, 질 때 작게 지는 것이다.
투자에 있어서 정말로 중요한 것은 남들이 모두 미쳐가는 몇 안되는 (1%도 안되는) 날에 당신이 어떤 의사결정을 내리는가 하는 점이다. 결과적으로 경기침체일때는 투자를 하지 않는 사람보다 경기침체기간에도 매월 투자를 지속하는 사람이 가장 높은 수익률을 기록하게 된다.
Amazon은 파이어폰과 같은 무수히 많은 실패작들 중에서 AWS와 같은 몇개의 성공작으로 큰 수익을 낸다.
7. Freedom
'돈이 있다'는 것의 의미
스트레스를 받는 대부분의 사람들은 많아진 부를 더 좋은 물건에 사기 위해 쓰게된다.
이와 동시에 자신의 시간에 대한 통제권은 더 많이 포기하고 있다.
내가 원하는 것을, 원할 때, 원하는 사람과, 원하는 곳에서, 원하는 만큼 할 수 있다는 것은 엄청난 행운이고 행복이다.
내 시간을 내 뜻대로 쓸 수 있다는 것이 돈이 주는 가장 큰 배당금이다.
8. Man in the Car Paradox
페라리가 주는 역설
아무도 당신의 물건을 보고 당신을 존경하지 않는다.
존경과 친창이 목표라면 그것을 추구하는 방법에 유의해야 한다.
배기량이 큰 차보다 겸손, 친절, 공감이 더 많은 존경을 가져다줄 것이다.
9. Wealth is What You Don't See
부는 눈에 보이지 않는다.
우리는 겉으로 드러나는 것에 의존해 남들의 금전적 성공을 가늠한다. 자동차, 집, 인스타그램에 올라온 사진 같은 것으로 말이다.
부는 쓰지 않은 소득, 나중에 무언가를 사기 위해 아직 사용하지 않은 선택권이다.
부의 진정한 가치는 언젠가 더 큰 부가 되어 지금보다 더 많은 것들을 살 수 있는 선택권과 유연성을 제공하는 데 있다.
10. Save Money
저축하기
부를 쌓는 것은 소득, 투자수익률과 거의 관계가 없다. 저축률과 관계가 깊다. 개인의 검소함은 돈의 방정식에서 우리가 더 많이 조종할 수 있는 부분이고, 미래에도 효과적일 것이다.
부의 가치는 상대적이고, 소득도 마찬가지다. 더 적은 돈으로 만족하는 법을 배우면 내가 가진 것과 내가 생각하는 것 사이에 격차가 만들어진다.
11. Reasonable > Rational
적당한 합리적 > 철저히 이성적
세상에 100퍼센트 상승곡선을 타는 투자는 거의 없고, 폭락 앞에서 멀쩡한 정신을 유지할 수 있는 투자자도 거의 없다. 이러니 우리는 숫자에 기반한 이성적 전략만으로는 버틸 수 없다.
형편이 좋지 않을 때 전략이나 주식을 포기한다면, 이렇게 이성적으로 보이는 행동이 결과적으로는 오히려 불리하게 작용할 수 있기 때문이다.
역사적으로 미국 시장에서 돈을 벌 확률은 장기적으로 갈 수록 승률이 높기 때문에, 게임을 계속하게 하는 것이 상당한 이득이 된다.
'좋아하는 투자를 하는 것'과 '데이트레이딩'으로 비이성적인 행동이지만 이로 인해 근질거리는 마음을 해소해서 나머지 포트폴리오를 건드리지 않을 수 있다면 적당히 합리적인 행동일 수 있다.
12. Surprise!
13. Room for Error
14. You'll Change
15. Nothing's Free
16. You & Me
17. The Seduction of Pessimism
18. When You'll Belive Anything
19. All Together Now
20. Confessions
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